【55才以上の方必見】年金の振替加算とは？その理由や手続きをわかりやすく説明

振替加算とは、夫の加給年金が支給停止された後、妻の年金に振り替えられて加算される年金のことです。昭和41年4月2日よりも前に生まれた人が対象で、若い人ほど金額が減っていき、昭和20年生まれなら約11.1万円／年、昭和30年生まれなら約5.1万円／年を受け取れます。詳細は記事本文をご覧ください。

 

こんにちわ！FPまーこ（@maakomoneydiary）です。

 

今回の記事のテーマは「振替加算」です。

 

 

はじめにポイントをお伝えいたします。

 

 

1 振替加算とは？

長く会社員・公務員で勤務してきた人が、65歳の年金受け取り時に配偶者や子どもがいた場合、通常の年金に上乗せされて支給される「加給年金」というものがあります。

厚生年金から支給される“家族手当”のようなものです。
（＊詳しくは本ブログ「加給年金」をご覧ください）

【厚生年金の家族手当】忘れずに申請したい加給年金とは？条件や支給額を確認。加給年金とは、厚生年金から支給される家族手当のようなもので、年間約39万円が支給されます。支給の要件は、①会社員・公務員で20年以上勤務、②65歳未満の配偶者と高校生以下の子供がいるという2つ。 要件に合致していても「ねんきん定期便」に記載されず、申請しないともらえないため注意が必要です。...

この加給年金は、奥さんが年金を受け取る65歳になると支給が停止されます。

この支給停止に振り替えて支給されるのが、「振替加算」なのです。

＜加給年金から振り替えて加算される年金＝振替加算＞

2 なぜあるの？振替加算がある理由

 

昭和61年4月に年金制度が改正されました。
一番大きく改正された点は、受給年齢が60歳から65歳に引き下げされたことです。

これに加えて、専業主婦の年金も「任意加入」から「強制加入」に変更されました。

昭和61年以前、専業主婦の年金は「任意加入」でした。
加入すれば（保険料を払えば）将来年金を受け取ることができ、加入しなければ将来年金を受け取れないというものです。
この任意加入という状況では、多くの専業主婦は加入していない状況でした。

その後、昭和61年以降、制度が改正され、専業主婦の年金は「強制加入」となりました。

全員が加入でき、しかもその保険料は、夫とその会社が負担します。

そのため、保険料を負担せずに年金がもらえることになります。

昭和61年4月よりも前に専業主婦になったAさんと昭和61年4月以降に専業主婦になったＢさんとの間で、年金の受け取り額に次のように差が出てしまいます。

この不公平感やすき間を埋めるのが、「振替加算」なのです。

この不公平感をなくそうとする発想、とても素敵です。

3 いつまでいくらもらえる？手続きは？

①「振替加算」はいくら受け取れる？

上図のように、昭和61年4月よりも前の「任意加入」の期間が長かった人の方が、制度改正をあおりを受けて“損”をしているため、多く受け取れます。

逆に年齢が若ければ、任意加入の期間が短くなるため、受け取る額も減少します。

この受け取り額は、妻が死亡するまで終身で受け取ることができます。

②手続きなど注意点

振替加算を受け取るために、手続きは必要ありません。

ただし、妻が65歳になった後に、夫が厚生年金保険の加入期間が20年を満たして老齢厚生年金を受けられるようになった場合などについては、「国民年金　老齢基礎年金額加算開始事由該当届」を提出する必要があります。

その他の注意点は次のとおりです。

 

 

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