iDeCo

【1年やるとこうなる】つみたてNISA(1年目)とiDeCo(2年目)の実績を公開

私自身が始めているつみたてNISAiDeCoの運用実績を公開します。
つみたてNISA
iDeCoで選んだ銘柄は全て利回り10%以上と順調に増えています。

投資というと、「知識を十分に仕入れないといけない」「面倒な手間がかかる」と思って身構えていました。
ですが実際に始めてみると、1年に1度証券口座に入金するぐらいの手間しかかからず、まさに「ほったらかし」で誰にでも始めることができます。

 

こんにちわ!FPまーこ(@maakomoneydiary)です。

 

今回の記事では、私のつみたてNISAと主人のiDeCoの実績を公開いたします。

つい最近、つみたてNISAやiDeCoを始めたけど、これからどれくらい増えていくの?
1年続けたらどうな感じになるの?

という方々に向けて発信しています。

 

まーこ
まーこ
私(私の主人)の実例をご紹介いたします。「どのくらい増えるの?」や「銘柄は何が良いの?」などイメージを持ってもらえたら幸いです。

 

なお、「iDeCo(個人型確定拠出年金)」は、節税+積立運用できる大変お得な制度です。オススメすべき理由や詳細については、本ブログの記事をご覧ください。

 

【積立+減税効果】iDeCoとは?メリットを確認して今すぐはじめましょうiDeCo(個人型確定拠出年金)は、積立効果によってしっかり資産を増やすことができますし、100%確実にできる節税効果によって支出をおさえることができます。老後の生活資金だけではなく、今現在の生活にも生かせるため、ぜひ始めましょう。...

 

 

つみたてNISA(1年目)
の実績を公開

2020年2月から楽天証券「つみたてNISA」を始めました。

2月という年の途中から始めたので、年間最大40万円を積み立てできるように増額設定の買い付けを行いました。

2020年12月に入り、今年の買い付けが全て終了し、399.996円を積み立てたところです。

銘柄と積み立てていく金額については、次のように設定しました。

銘柄 積立金額
楽天バンガード・ファンド(全世界株式) 13.333円
ニッセイJPX日経400インデックスファンド 10.000円
eMAXISSlim 先進国株式インデックス 5.000円
eMAXISSlim 新興国株式インデックス 5.000円

この4つの銘柄を選定した理由については、特にはっきりとした思想や根拠などはありません。

いろんなサイトや書籍、動画を見て情報収集をしていく中で、
●「バランス型より株式型の方が伸びる」
●「日本株よりもアメリカ株の方が伸びる」
●「新興国はリスクもあるけど、爆発力がすごい」
●「アクティブよりもインデックスの方が手数料が安くおすすめ」
こんな感じで大まかイメージをつかんで、商品を購入しました。

そんなイメージから、当初は日本株式を購入しない予定でした。

ですが、購入する際に楽天証券のページに掲載されていた「人気ランキング」で「ニッセイJPX日経400インデックスファンド」が上位につけていて、「やっぱり日本株もいいな」「日本人だし、日本企業も応援しないとな」と思い立ち、以上4つの銘柄を購入するに至りました。

その実績を公開すると、次のようになります。


今年3~4月にコロナショックでマイナスとなりましたが(マイナスの時のページを記録しておけばと後悔してます)、今はすべての銘柄で+15%以上の利回りとなっています。

iDeCo(2年目)の実績公開

2年ほど前に楽天証券で始めた主人のiDeCoを公開します(主人の許可済)。

その当時専業主婦で収入がない私は、節税効果がないためiDeCoに加入せず、主人だけが始めました。

その後、私はパートを始めて収入があり節税効果を見込めるため、これからiDeCoに加入しようと考えています。

国家公務員である主人は、最大で年間14.4万円まで積み立てることができるため、年間14.4万円で積立設定をしています。

そして次のように3つの銘柄を購入しています。

銘柄 構成比
たわらノーロード先進国株式 25%
楽天バンガード(全米株式) 40%
楽天バンガード(全世界株式) 40%

これもつみたてNISAと同様に、購入した理由について明確な根拠はありません。
主人と軽く相談し、
●「私たちは楽天経済圏だから楽天バンガードがだよね」
●「手数料が安い方が良いよね」
●「アメリカだけの購入だと、まあ大丈夫だけどちょっと心配」
といった感じで銘柄を決めた次第です。


これもつみたてNISAと同様に、今年3~4月のコロナショックの時はマイナスでしたが、今はそれぞれ10%以上のプラスに転じています。

つみたてNISAとiDeCo
「ほったらかし」=初心者向け

このように銘柄選びは、ゆるい感じで行いました。

その後、証券会社が自動的に積み立てをしてくれるので、毎月何かやるということはないです。

まさに「ほったらかし」です。

始める前は、投資ということで「知識を十分に仕入れないといけない」「面倒な手間がかかる」と思って身構えていましたが、実際に始めてみると、びっくりするくらい拍子抜けな感じで簡単で手間いらずなのです。

 

なので、まだの方は、初めてだからと臆せず始めていきましょう。

始めると始めないとでは、将来的の資産で大きな差が出てきますので。

ここでつみたてNISAとiDeCoの概要をあらためてご説明いたします。

さらに詳しい内容については、本ブログの記事を見てもらえると嬉しいです。

●積立NISAについて
「積立NISAをおすすめする背景と理由」
「積立NISAの概要とおすすめ銘柄」

【まだ始めていない方は必見】積立NISAをおすすめする背景と理由年金受給額や退職金の減少と銀行の超低金利によって、意識しないと資産を増やすことはできません。「貯金から投資の時代」となった今、つみたてNISAをはじめましょう。...

●iDeCoについて
「iDeCoとは?メリットとデメリットをわかりやすく」

●積立NISAとiDeCoの併用
「【初心者向け】まずはこれ!おすすめ資産形成4つ」

ざっくりまとめますと次の表のようになります。

概要 ポイント
つみたてNISA ●年間40万円を20年間、積立
●利益分は非課税
●国が商品を厳選
●自由に引き出せる
○子どもの教育費増加、退職金の目減り、年金の縮小可能性を踏まえ、老後の生活設計を考えた場合、ぜひ始めておきたい制度です。
○少額からでも始められ、途中で増・減額もできます。
○「長期・積立・分散」という安全原則なため、元本割れのリスクは限りなく排除できます。
iDeCo
(個人型確定拠出年金)
●積立+減税効果
●職種によって積立金額が異なる
●利益分は非課税
●60歳まで引き出せない(原則)
○収入のある人は100%確実に減税できるため、始めておいて損のない制度です。
○「投資はこわい」という人でも元本確保型の商品があります。

 


「お金について色々知りたい」
そんな方は、本ブログの関連記事をご覧ください!

お金に関して興味がある分野、気になること-。

どの記事から読んでいただいても、わかりやすく説明しています。ぜひご覧ください!

●収入の最大化と支出の最小化など
1.「【ライフプランご提案】収入の最大化と支出の最小化のポイント」

2.「【ぜひ参考に!】定年前後のお金を私たち家族でシミュレーションしてみた結果」

3.「結局のところ教育費っていくら必要?【大学入学まで386万円が目安】」

4.「逆にオススメしない、コスパの悪い4つの資産形成」

【ぜひ参考に!】60~70歳間のお金を私たち家族でシミュレーションしてみた結果私たち家族の定年前後の“お金”をシミュレーション。 65歳まで働いて勤労収入を得た後、退職金や年金、iDeCoやつみたてNISAを活用して、安心でゆとりのある老後生活をめざします。具体的な金額などは記事本文で。...

●ふるさと納税・楽天経済圏について
1.「【お得しかない制度です】ふるさと納税をわかりやすくご紹介」

2.「【〇〇万円お得に】今年、私が実践したお得な行動(個人的O-1グランプリ開催)」

3.「【ポイント活動】おすすめの経済圏は?おさえておきたい心構えと考え方」

4.「【楽天モバイル】新プランを発表!内容は?電波やiphoneはどうする?」


●iDeCoについて

1.「【積立+節税効果】iDeCoとは?メリットを確認して今すぐはじめましょう」

2.「【初心者向け】まずはこれ!おすすめ資産形成4つ」

3.「【併用が正解】積立NISAとiDeCo、やるならどっち?20年後をシミュレーション」

4.「【iDeCo】どんな商品を選べばいいの?年代やタイプ別おすすめをチェック」

5.「【1年やるとこうなる】つみたてNISAとiDeCoの実績を公開します」

6.「iDeCo(個人型確定拠出年金)の制度改正はいつから?3つのポイントを説明」

7.「【iDeCo】こんなときどうする?中断、転職、暴落の時の対応」

8.「【どっちがお得】iDeCoの受け取りは一括or分割?退職所得控除との関係も」

9.「【自営業者向け】国民年金基金とは?iDeCo(個人型確定拠出年金)との違いも」

10.「【おすすめ金融機関、商品は?】iDeCoがわかる一問一答(運用+節税メリット)」

【おすすめ金融機関?商品?】iDeCoが3分でわかる一問一答(運用効果+節税)「貯金から投資の時代」の中、iDeCoで効率的に資産を増やして安心な老後を。 積立運用で資産をしっかり増やせるだけでなく、所得控除などの税制メリットも受けることができるお得な制度です。...

 

●NISAについて

1.「【まだ始めてない方は必見】積立NISAをおすすめする背景と理由

2.「積立NISAの概要とおすすめ銘柄

3.「【初心者向け】まずはこれ!今すぐ始めたい4つの資産形成

4.「【併用が正解】積立NISAとiDeCo、やるならどっち?20年後をシミュレーション

5.「【1年やるとこうなる】つみたてNISAとiDeCoの実績を公開します

6.「【つみたてNISA】よく見るインデックス投資とは?おすすめをご紹介

7.「【制度改正】NISAが2024年から大きく変わります。新NISAのポイントを説明

8.「【廃止後どうする?】ジュニアNISAが期間限定の“つみたてNISA”に。ぜひ有効活用を

9.「【20年後どうする?】つみたてNISAの受け取り方は保有か売却の2パターン

10.「【NISA】ロールオーバーとは?5年後をシミュレーションしてわかりやすく説明」

11.「【廃止だけど申込増】ジュニアNISAで実際に商品を購入するまでの流れ(約1か月)」

12.「【NISA】よく見る「ETF」って何?投資信託との違いは?オススメはどっち?」

13.「【つみたてNISAは20年後暴落なら大損?】よくある勘違いをわかりやすく説明」

14.「【ジュニアNISA】子どもが18歳までどれくら貯まる?シミュレーションした結果」

15.「【忙しい人限定】つみたてNISAが3分で理解できる一問一答」

【積立NISAの20年後】暴落なら大損?デメリットは?よくある勘違いを詳しく説明つみたてNISAの20年後、仮に暴落しても、そのまま保有し続ければ心配いりません。 また、つみたてNISAで800万円積み立てると、利回り5%で20年後1.370万円になる計算です。これは20年後すべて売却した金額であり、非課税期間をフル活用すれば2.000万円以上の効果を期待できます。...

 

●年金について
老後資金を考える上で、年金の仕組みを知ることはとても重要です。

1.「【いくらもらえる?】年金の受給額を具体的な数字でわかりやすく説明します。

2.「【コスパ最強】年金が元を取れるか試算したら利回り〇%の貯蓄型生命保険

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6.「【自営業・フリーランス向け】年金を増やせる付加年金とは?

7.「【自営業向け】国民年金基金とは?iDeCo(個人型確定拠出年金)との違いも

8.「【もらい忘れ注意】55歳以上の方必見。特別支給の老齢厚生年金とは?

9.「【厚生年金の家族手当】忘れずに申請したい加給年金とは?条件や支給額を確認

10.「【ぜひ参考に!】定年前後のお金を私たち家族でシミュレーションしてみた結果

11.「【人生100年時代に向けて】60歳以降も働いたら、年金はどれくらい増える?

12.「【55才以上の方必見】年金の振替加算とは?その理由や手続きをわかりやすく説明

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【年金】将来、減るって本当?マクロ経済スライド、所得代替率とは?「人口オーナス期」に入った日本の年金制度が賦課方式で運営されていることから、将来的に年金の受け取り額が減少するのは確実。 具体的に5年後に約5千円、20~30年後に約4万円減少する見通し。 だが、「年金額が減るから加入しない」などの過度な心配や反応は不要。 詳細は記事本文をご覧ください。...

●生命保険について
生命保険は数百万円の金融商品。
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1.「逆にオススメしない、コスパの悪い4つの資産形成」

2.「【ドル建て終身保険】シュミレーションでメリット・デメリットを詳しく説明」

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4.「【県民共済】割戻金は?先進医療は?コスパの良い内容をご紹介【ぜひオススメ】」

5.「【コスパ最強】おすすめ生命保険は?生命保険がいらないor必要最低限でいい理由」

6.「【高額療養費制度】計算式や対象外などをわかりやすく説明【がん保険との関係も】」

7.「いくらもらえる?遺族年金とは?私たち家族でシミュレーション」

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【県民共済】割戻金は?先進医療は?コスパの良い内容をご紹介【ぜひオススメ】大まかに「掛け捨て型生命保険の専門店」というイメージの「県民共済」。 コスパの悪い貯蓄型の生命保険よりも、掛け捨て型の「県民共済」で保険料をおさえつつ、つみたてNISAやiDeCoを始めていくやり方をオススメします。...

 

書評・ブログ【知ると世界が広がる】

私自身がおすすめのお金や経済などに関する書籍をご紹介します。
時間がない方々に向けて、記事の冒頭に「3秒リーディング」というコーナーを設けて、本の要旨を3秒で読めるようまとめています。
このコーナーは、私自身が好きな「チョコレートプラネット」さんのYouTube「6秒クッキング」というシリーズを参考にしています。
もしお時間がある方は、その後に続く詳しい書評を読んでくだされば幸いです。

また、ブログの経過についても、節目で記事を作成していますので、ブロガーの方々はご参考までに。

●【知ると世界が広がる】本ブログの書評シリーズについて
1.「誰でも必ず小金持ちに。ピケティ『21世紀の資本』+私の読書論
2.「【3秒リーディング】資本主義の問題点を予言。マルクス『資本論』
3.「【3秒リーディング】心に響く・勇気が出るフレーズ4選
4.「題して『すみ金』。ぜひ手元に置いておきたいお金に関する会話形式の用語集
5.「【3秒リーディング】私の生きる原動力・行動指針となっている6つのフレーズ
6.「【マコなり社長も推薦】構造思考は成功者への道『具体 抽象トレーニング』
7.「【今すぐ実践したい】漫画『バビロン大富豪の教え』を要約して学んだ3つのこと
8.「【ブロガー必見】『億を稼ぐ積み上げ力』でブログの心得をマナブ!

 

お得な情報・商品をご紹介!

本ブログでは、今回の記事のほか、次のように「お得な情報・商品」をご紹介していますので、ぜひお立ち寄りください。

1.「【おすすめ1位は?】「第三のビールを飲み比べてランキングしてみた結果」

2.「【楽天モバイル】新プランを発表!内容は?電波やiphoneはどうする?」

3.「【固定費を削減】水道代・ガス代を節約できるシャワーヘッドの交換を」

4.「マイナポイント取りましたか?4人家族なら2万円分です」

5.「【お得しかない制度です】ふるさと納税をわかりやすくご紹介」

 

 

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まーこ
まーこ
最後まで読んでいただきありがとうございました!資産形成やお金に関する本など有益な情報を今後も発信していきますので、どうぞよろしくお願いします。ブログの更新と内容については(@maakomoneydiary)でも発信しています。ぜひフォローお願いします。